在黑河北安市，去年的三场台风让北安市革命现代农机专业合作社（下称革命合作社）种植的13万亩庄稼中有3.7万多亩受到影响，损失接近800万元，结果最后一算账，合作社不但风灾损失没赔钱，最后还实现盈利4000多万元。这种逆转是如何实现的？记者实地调研走访了解到，原来是一种“订单+期货+保险+贷款”的创新产业链金融服务新模式，助力革命合作社实现了“稳赚不赔”。

　　痛点

　　新型农业经营主体备春耕贷款难

　　春种一粒粟，秋收万颗子；春光不可负，农时不待人。备春耕，对庄稼人来说无疑是一年中最重要，最马虎不得的事情。而在农业大省黑龙江，随着农业集约化程度的不断提高，对农业合作社、种粮大户等各类新型农业经营主体来说，备春耕，早已不是买点种子化肥那么简单，第一个需要考虑的，就是动辄几百万、上千万的“土地流转金”从哪儿来。

　　钱从哪儿来呢？对于几乎没有什么抵押物的农业新型经营主体来说，“担保+贷款”基本上是第一选择。但经验再丰富的农人，也不能保证年年风调雨顺、产量只增不降。更不能控制市场价格，一旦遇到减产或价格下跌，损失只能自己担。

　　“去年受疫情影响，备春耕下手晚，贷款格外难，拍下6万亩流转土地时，所需4000多万土地流转金还一点眉目都没有。凭着多年前有过良好合作的基础，我找到了邮储银行北安支行，真没想到他们又先后找来了保险公司、期货公司、贸易公司等，日夜驻扎在合作社十多天，终于研究出来一个金融方案，让我及时拿到了4500万元贷款，如约交付了土地流转费用。”革命合作社理事长、党支部书记李富强回忆起当时的场景，仍然十分感动。

　　破题

　　多方联合创新金融服务

　　“在我们得知新型农业主体的需求以后，经过研究发现‘弱抵押’是普遍存在的融资难题。这些主体经营规模很大，但是没有可以抵押的资产，这对银行来说，风险偏高。如何降低这种风险？我们认为从根上来说，就是要让农民收入有保证，那‘保险+期货’无疑是一种很好分散种植收入风险的金融产品，也是近几年中央一号文件一直反复强调的内容。所以我们联合保险公司、期货公司等，给这类新型农业主体量身定制了这款创新性金融服务产品。”中国邮政储蓄银行黑龙江省分行三农金融事业部总经理姜濯告诉记者。

　　记者从发起这一模式的邮储银行黑龙江省分行了解到，在新模式中，首先由太平洋产险北京分公司与农业主体签订收入保险保单、与贷款银行签订履约保证保险保单，贷款银行则依据保单额度与农业主体签订本次土地流转贷款合同，以此来保证农业主体的收入以及银行贷款资金的安全。随后，保险公司再通过在期货市场购买农产品看跌期权及进行价格再保险，实现风险分散和转移。“与普通‘保险+期货’产品不同的是，我们还加入了订单环节，由期货公司与农业主体签订指定交割库的粮食收购合同，提供‘保底收购’，把价格锁定在农业主体最低收益水平上，保证农户不会出现亏损。由此形成一个金融服务农业全产业链的完整闭合模式，实现了银行、保险公司、期货公司等参与方的逐级分险和多方共赢机制，并一次性解决了农户产前融资难、产中抵御风险难、产后粮食销售难三大问题，最大限度保证了农业经营合作主体的收益。”姜濯介绍。

　　谋划

　　金融服务“三农” 还需不断创新

　　中国邮政储蓄银行黑河北安支行行长刘明雨告诉记者，为了保证资金安全，这一模式在各个环节都进行了精心的资金监管设计，把每一个环节都落细落实。“比如我们把贷款资金直接转给土地流转方，农业主体获得的保险金及售粮资金则由保险公司和贸易公司直接打进银行，直到还清贷款。今年年初以来，我们通过省、市、县三级联动，访政府、走农户、融平台、核土地、快审批，已为19个农户成功授信5700万元。

　　“去年我们合作社在邮储贷款4500万，实现利润1800万。今年，我们将再次扩大种植规模，计划种植玉米10万亩，大豆5万亩，水稻1.2万亩，共计16.2万亩，将全部购买商业农业收入险，并全部跟期货签订订单，预计今年收入也至少是3000万到4000万。”李富强告诉记者，目前，合作社的种子化肥已备完，正在检修农机具，预计4月20日起开始春耕生产。“都说我是新型农民，胆子大敢尝试，但其实是因为有这种创新金融服务模式的支持，让我们能够受益最大化，种地不赔钱，才让我吃了‘定心丸’。”

　　邮储银行黑龙江省分行行长银青志则表示，新时期的乡村振兴使得农村经营主体和组织形式发生很大变化，以“服务三农”为目标定位的邮储银行如何助推乡村振兴、如何助推新时期农业经营主体发展变化，仍有很多工作可以做。“一方面我们将继续扩大试点范围，为更多农户提供有力的金融支持。另一方面我们将要求各级负责人带头走千村、入千企、进万家，了解农村变化，洞悉农民需求，结合实际情况不断开拓创新，从而更好服务好乡村振兴、服务好‘三农’工作。”